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    债券违约事件频发理财产品能够保本保息?

    时间:2018-11-23 07:08:34 来源:雾女风情文摘 本文已影响 雾女风情文摘手机站


      债券违约事件频发,对你我他的影响有哪些?
      2018年5月21日,东方园林拟发信用债10亿,却仅募集到5000万元,仅占拟发信用债总额的5%,往日上市公司信用债发行、认购火爆的局面再难出现。
      由于债券市场集中上演违约行情,东方园林信用债遭遇市场冷淡对待,也源于此。
      根据相关统计数据显示,截至5月23日,2018年以来已有19只信用债出现违约,违约主体增至10家,包括凯迪生态、*ST中安、四川煤炭、大连机床、丹东港、亿阳集团、中城建、神雾环保、富贵鸟、春和集团。
      那么对于普通投资者来说,什么是债券违约?债券违约对你我的影响又有哪些?对于我们的理财活动是否会产生影响?

    债券违约是什么?


      对于大多数人来说,接触最多的债券就是国债(俗称国库券)。然而,类似于国债性质的债券基本是不会违约的,因为一旦国家破产或者说国家(政府)连自己欠的债都还不上的时候,整个社会的信用体系已经基本崩溃,这个国家就没有希望了。
      此次债券违约中所提到的债券主要是公司债券,这些债券的发行人都是一些大型A股上市公司,而且都是信用债。
      那么什么是信用债?信用债就是不依靠公司的任何抵押担保,而向投资人承诺到期还本付息的债券,能够发行信用债的公司一般而言都是规模较大、信用较好的上市公司。
      信用债包括企业债、公司债、短期融资券、中期票据、分离交易可转债、资产支持证券、次级债等品种。
      此次违约的品种主要是公司债、企业债,包括凯迪生态、神雾环保等在内的多家企业发行的债券被曝难以偿还本息。
      说白了,就是:上市公司借的钱不还了。
      那上市公司到底借了谁的钱呢?
      上市公司借的是机构投资者的钱,但机构投资者的钱又从哪里来呢?大部分来自于老百姓投资理财产品的投资资金。截至2017年底,中国理财市场规模约120万亿,其中银行理财产品存续余额29.54万亿,债券资产配置比例为42.19%,约12.46万亿。
      债券投资在各种理财产品和资产管理计划中占比最高,各约占全国债券市场总规模的70%。理财资金投资债券比例均稳定在40%以上,有力地促进了实体企业融资的需求。
      此次违约债券当中的多只债券均由信托资管计划投资或由基金公司基金资产所投资,还并未涉及到银行理财。
      这也侧面证明了银行理财在债券投资过程当中,还是具有相当大的资产遴选优势。
      踩雷的基金子公司、信托公司的理财产品因为此次债券违约,均出现了较大风险。

    债券违约的原因是什么?


      资金面趋紧是债券违约的一个重要原因。
      从2017年5月份以来,商业银行三套利、四不当、三违规检查,使中国金融业的顶梁柱商业银行在投资渠道、投资品种上面临着诸多挑战与考验。而且,中国广义货币M2增长率从2017年5月份以来均低于10%,维持在8%左右。M2作为衡量央行货币政策的重要指标,可以看出,收紧金融市场及实体经济资金面,已成必然趋势。
      多数金融机构已开始收紧银根,不再盲目放贷。因此,部分实体企业转向债券市场融资,即发行债券向市场寻求直接融资。但是,部分上市公司在过去的融资过程当中,基本上是拆东墙补西墙,向信托公司、基金子公司的理财资金借钱,用于投资一些前景并不十分明朗的项目,或者是风险较高、收益并不明确的项目。
      一旦这些项目出现问题,上市公司又没有新的现金流接济或者支持,上市公司的整个投资计划就会面临风险。
      另外,各大金融机构从去年到现在也一直在检查违规的资管、理财融资项目,尤为强调的是一些理财的资金违规通过信托、券商、资管的通道为企业融资,处罚率比较高,后续可能是重点监管的领域,去年末出台的55号文件对一些信托通道进行了压制。
      从2018年初到现在,信托行业下行压力非常大,合规要求和通道费用都在提升,来自于各种理财的资金流向上市公司的通道受到更强的限制,信贷投放也更为谨慎。
      因此,资金链断链、项目资金发生周转困难是此次债券大面积违约的重要原因。
      另外,资管新规出台之后,对市场的影响逐渐显现,特别是在限制多层嵌套、通道融资等方面的威力逐渐显现。
      归根结底,资金面紧张、断链、难以再借新还旧是此次债券违约的最终原因。

    债券违约对普通人理財投资的影响是什么?


      债券违约对于普通理财投资者来说并没有直观的感觉,很多投资者觉得反正你借的又不是我的钱。
      实际上并非如此。正如上文所讲,中国理财市场120万亿,居民储蓄约70万亿,理财资金大部分投资于债券市场。此次债券违约造成的后果尚未完全显现,后续预计仍有一拨连锁反应。

      例如,某基金子公司发行的理财资金管理计划当中,有50%投资于神雾环保、沈阳机床等信用债。从2018年5月,这两只债券违约以来,该基金子公司管理的净值型产品的净值便一路下跌,超过40%。从直观的角度来看,它的净值下降了许多,可能从1.5元下降到0.8元,但其实预期收益已经从6%下滑至-9%,也就是说开始亏损了。
      从转换成预期收益来看,基金子公司的理财产品承诺收益是年化6%,该基金子公司从老百姓处收来的投资资金,包装成为净值型产品,投资了这些债券,这些债券违约,借的钱不还了。客户委托给基金公司打理的这些钱,也同样会遭遇到不还钱的问题。
      但为什么债券不还钱了,你的亏损却不是100%呢?为什么基金公司因为债券违约,不是把你的全部本金都亏损掉,不还你?因为这些净值产品的资金不是百分之百投向于债券的,有一部分还投资于货币基金、银行大额存单等金融产品,所以,你的基金也只亏损了一部分。
      目前投资于债券市场的理财资金约有20余万亿,占到理财市场规模的1/6,与居民储蓄总额相比也占到近一半。未来如果债券违约越来越多,将使居民财富遭受较大的损失,特别是投资于这些违约债券的理财产品,需要特别注意。

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      2017年10月18日上午,人民大会堂穹顶五星庄严,明灯璀璨。习近平总书记在党的十九大报告中,向中国文艺界发出了“坚定文化自信,推动社会主义文化繁荣兴盛”的伟大号召,作为...

      情感倾诉 日期:2018-08-21

    • 富有的十大习惯

      1 坚持每天讀书自学  88%的富人每天会花上至少30分钟用来自学或阅读,以充实自己。另外,有63%的富人会在上下班的途中听与教育有关的有声书或播客。他们并不是为了消遣,而...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • 高段位的人,都会战略性放弃

      一直以来,很多文章都和大家分享如何增进自己的专业技能、思维技巧、分析能力等。总之,都是在给自己做加法。然而无论是人生还是个人成长,做减法同样重要。  孟子早在几千...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • 部分P2P平台名为清盘实为跑路起诉能要到钱吗?

      进入6月,已有数家网贷平台发布公告,暂停业务,进行清盘。其中,小灰熊金服承诺10月31日前全面兑付完所有客户本息;微龙网公告称,代收10万元以下小额用户,预计分6个月进行...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • 磨底阶段,聚焦确定性

      端午小长假期间,特朗普出尔反尔,再祭征税大旗,让我们见识到了美帝摘下面具后的真相。受此影响,假期后的第一个交易日市场惨烈杀跌,千股跌停的局面再现。  当前阶段,市...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • 当记者3年,我在工作中“偷艺”

      和大部分人一樣,在我没有采访报道互联网金融这个行业之前,也抱有迟疑的态度,理财的思路也比较传统,除留了一些备用的现金和银行活期,基本上全部的资金都放在银行定期,还...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • 财经记者理财经

      谈到理财,已然成为每个人的必修课。而谈到记者,很多人对他们生活会感到好奇。对于财经记者理财这样一个话题,你是不是充满期待呢?  据记者了解,大众理财时代,大多投资...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • 鹏华基金荣获金牛特别奖“中国基金业20年卓越贡献公司”

      近期,由《中国证券报》主办的第十五届中国基金业金牛奖评选正式揭晓。时值基金行业20周年,凭借荣获金牛公司次数较多、业绩长期稳健,并在中国基金业发展历程中贡献突出,鹏...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • 还是要听证监会的话业绩一定不是IPO的王牌

      2018年5月29日,证监会第十七届发审委2018年第82次发审会召开,本次首发审核会议,主要审核两家拟上市公司的IPO申请。一家是来自湖南的城市商业银行——长沙银行股份有限公司...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • 卷首语

      近期又一个名词火了,那就是CDR,什么是CDR,也就是ChineseDepositoryReceipt,又称中国存托凭证,简单地说就是给已经在国外上市的中国企业提供一种回归A股的途径,也给国内投...

      人在旅途 日期:2018-11-23

    • “2016—2017绿色中国年度人物”揭晓

      6月5日,“2016-2017绿色中國年度人物”在六五环境日国家主场活动现场湖南省长沙市正式揭晓。7位获奖年度人物分别为海南省蓝丝带海洋保护协会会长郑文春,生态环境部华南督察...

      人在旅途 日期:2018-11-23